P2P洗牌,供应链金融成新蓝海
卜海康  •  2016.5.10

2014年,互联网金融初次被写入国务院政府工作报告,“推进互联网金融健康开展,完善金融监管协调机制”;2015年政府工作报告中两次说到互联网金融,提及“推进互联网金融健康开展”;而在2016年政府工作报告中,对互联网金融已由“推进开展”变为“标准开展”。

  在监管细则逐步明朗的情况下,合规与转型将变成将来互联网金融开展的关键字。上海翼勋互联网金融信息效劳有限公司(下称“翼勋金融”)立异条线总监邵钧近来承受《中国经济周刊》记者专访时表明,近期金融监管办法频出,职业标准正在到来,P2P公司迎来了最严也是最好的开展转型期间,“P2P渠道下一个蓝海即是供应链金融,上一年全部供应链金融商场规模约10亿元,本年可达20亿元。”

  从职业“新兵”到商场“新秀”

  翼勋金融由易居(中国)控股有限公司、钜派出资集团一起出资树立,总部位于上海。联系旗下互联网金融渠道“钜宝盆”,翼勋金融启动了线上线下的双轨运作。在坚持P2P事务不变的情况下,近期推出了酝酿4个月的“供应链金融”形式,以期从“新兵”变为“新秀”,抢占供应链金融商场蓝海。

  邵钧通知记者,“轻财物的公司缺少抵押物,银行对它们的审阅纷歧定能过。只需职业是健康的,而且它的辐射面是C端(花费者),咱们就愿意渗透到这些公司去协助他们的事务。咱们近期做了调研,中小公司是很难从银行那里拿到借款,可是它们有很多好的商机、事务和项目,这些项目要前期启动资金先行垫付,咱们将协助有杰出事务流的公司去扩张。”

  翼勋金融近期挑选了一家地板公司作为协作方,“咱们认为房地工业在一段期间内仍是平稳的,这家公司的衍生品包含橱柜、家私,花费需求大。该公司下端的应收账款账期会比较长,而这家公司的上端是木材厂商,这些原材料的供货商对它的账期请求又是短的,基本上一个月不到,但下端回款要3~6个月,形成了这家地板公司资金流通有约束。咱们看到了这点切入进入,其下端账款作为它将来的现金流,而现已收到的应收账款与咱们进行信誉融资,融资后把上端自身1个月的账期削减,协助它和上端的原材料公司做议价。这是咱们如今与中心公司协作的一种形式。”

  除了上述与中心公司协作的形式,翼勋金融还测验与商业保理协作。本来,银行的保理事务通常都关于契合其评级请求的大公司客户,很多的中小型供货商或出口公司却是保理无门。我国从2013年开端发放商业保理车牌,“如今很多商业保理公司本来做的是很多银行不愿意做的保理,应收账款、预付账款有些的供给链。”

  据了解,翼勋金融和这些商业保理公司的协作方法主要是——经过这些保理公司找到中心公司。“它现已构成了保理财物,由于保理有自个的风控系统,它会去找中心公司,经过应收或预付账款构成保理财物,咱们能够依据这有些保理财物构成的债务在咱们渠道上进行转让,翼勋金融变成了保理公司的资金方,协助进步它的流通性,由于保理公司自个难以向外募资来做保理财物的。还有一种咱们与保理公司一起去中心公司包含上下游公司进行调研,保理公司会有它的风控标准,而咱们作为P2P资金方也有自个的风控标准。”

  供给链融资要点重视买卖布景的真实性、买卖的连续性、买卖对手的履约才能、事务的关闭运作与借款的自偿性。翼勋金融最近正在联手SAAS信息暨效劳渠道,“这些渠道把握了很多中小公司的大数据,包含买卖数据资金流水。将他们的数据渠道与咱们的渠道对接,咱们能够迅速地给这些中小公司供给信贷促成事务。

可为多方有用操控危险

  供应链金融缘起于传统银行,然而在互联网技能的冲击下,金融的门槛也随之放低,互联网金融为商场供给了更多的挑选空间。在供应链金融形式下,关于中心公司来说,供给链上的相关公司仍然能为其分管资金危险;关于中心公司的上下游公司而言,则能够在中心公司的信誉支撑下,以较低的本钱顺利地获取借款额度;而关于P2P等资金供给方,经过与中心大公司的协作,能够把握供给链条上的完整资金流、物流和信息流等中心数据,然后把单个公司不可控的危险转化为供给链整体可控的危险,然后更有用地操控危险。

  翼勋金融方面表明,股东方能够为翼勋金融供给很多接入互联网科技公司的资本,这些公司手上具有很多数据,而翼勋金融需求做的,即是将这些数据用到极致。“咱们尽力的方向之一即是进步数据处理才能。传统金融机构也有数据,但它们为什么做不过互联网公司?由于它们把握的主要是金融数据,而像阿里巴巴、腾讯等互联网公司把握的是花费和日子数据,这是彻底不一样的概念。”

  据了解,翼勋金融将依据获客、初审、终审、催收等信贷促成效劳环节与数据商协作。经过对数据商的黑名单开始挑选后,再经过公司的决议计划引擎,一有些客户主动同意,一有些主动拒绝,剩余大有些可主动对其信誉生成主张授信额度,然后人工审阅。翼勋金融尽管无法树立大数据,但能够在不一样的事务期间寻