存银行也会被骗钱,越有钱越要当心
董清  •  2014.8.19

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为钱存在银行就万无一失!银行系统的内鬼也许早就把你瞄上了。最近一段时间,银行内部人士游说储户将存款转投所谓“理财产品”而引发的纠纷越来越多。

8000万元不翼而飞

    最新被曝光的案例来自民生银行,其武汉分行武昌支行客户经理韩枫向储户推荐了一款高端投资理财产品。他向储户们称,将钱在银行存定期存单,然后抵押给银行,再由银行去投资理财项目,本金及利息不仅有保障,投资年化收益还可高达11.08%

    原本今年717日可拿到本金和利息的,储户郭晓鸣查询后发现,账上竟然一分钱也没有,他随即向民生银行讨说法。

    从银行得到的消息却是,原以为买的是民生银行的理财产品,殊不知是把巨款借给了压根都没听说过的“湖北永福投资有限公司”。

而如今该公司法人李晴已经携款失联,客户总计约8000万元资金不翼而飞。

名为“理财”实为“转贷”

    其实,类似这样的案件今年以来已发生多起,都是银行高管、客户经理等“违法圈钱”。

    例如今年6月曝光的陈渊案,她原为平安银行宁波分行营业部总经理,多次以个人名义向自然人和企业高管高息借款,然后再放贷,总额近10亿元,后来资金链断裂。

    目前该案已经以涉嫌集资诈骗立案。此外,今年515日,建设银行浙江绍兴城西支行行长陈惠君也以涉嫌“集资诈骗“被绍兴市公安局拘捕。

    通过分析可以看出,这些被曝光的案件,基本都打着“理财”的名义,向客户许诺高额利息回报,涉及金额从数千万元至数亿元不等。而实际上做的是“转贷”的勾当。

    所谓“转贷”,就是指这些银行的高资产储户以住房等资产向银行申请抵押贷款,或者直接用大额定期存款做抵押,套取的资金再通过银行内部人士转借给有需求的企业进行放贷。

    事实上,在中国民间,当企业急需临时资金周转时,商业银行负责人、客户经理往往成为企业找钱的“掮客”,但其中风险往往难以控制。

    以民生银行武汉分行的这个案件为例,“湖北永福投资”这家公司本来向银行贷款,因为风险高被银行拒绝,于是银行客户经理游说储户将定期存单质押给银行,银行再为永福公司放贷。这和“理财产品”的概念已经大相径庭了。

如何保护自己的存款

    首先,购买任何的“理财产品”,都要弄清楚所谓“理财”到底是那种形式,是基金、信托,还是债券等。民生银行的这个案件中,储户们的行为已经变成对一家公司借贷了,是直接投资行为。而买理财产品是间接投资,二者风险是不一样的。

    其二,即使是标准合同也要仔细阅读,涉及“风险提示”以及相关责任如果客户经理没有主动向你解释,你就要留心眼了,其中很可能有猫腻。

民生银行案件中一个被骗的储户卢春明说,“签署合同过程中,客户经理没有作任何解释、说明,只是翻到签字的地方让他签名。”

    其三,不要以为有所谓“担保”、“抵押”,投资就万无一失。民生银行该案件中,借款公司本来在民生银行有抵押的存单上,事发后竟然发现上面没有存款,而担保的那家公司的账户上只有数百元。因此,涉及大额的投资最好有律师见证并对相关公司的现状、经营能力等做尽职调查。

    其四,就是不要迷信银行。来自银行的内鬼就是就是利用了银行的信用才轻易行骗的,而一旦案情爆发,银行则会撇清关系称:“那完全是个人行为”。

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